W88win优德中国有限公司 浅谈预约保险合同下被保险人的申报义务——从一起延期申报拒赔案分析

提要：本案预约W88win优德中国有限公司合同签订后，投保人（原告）在W88win优德中国有限公司事故发生当日才进行申报，法院经审理认为W88win优德中国有限公司人（被告）有权拒绝赔偿。本文从该案例出发，就预约W88win优德中国有限公司合同下被W88win优德中国有限公司人的申报义务、延迟申报时W88win优德中国有限公司人的赔偿责任进行介绍，并对本案有关W88win优德中国有限公司人责任作进一步延伸分析。

一、 案情简介

2017年5月15日，原告H公司向被告D公司投保货物运输预约W88win优德中国有限公司，并签署《预约W88win优德中国有限公司合同》。根据《预约W88win优德中国有限公司单》约定，申报超过3天的W88win优德中国有限公司人不予承保。涉案货物分别于2017年7月26日至2017年7月28日从起运地起运，原告于2017年8月3日向被告申报运输清单，距离起运当天超过3天。

2017年8月3日凌晨4:00左右，涉案货物发生火灾导致受损。原告向W88win优德中国有限公司人索赔遭拒绝后，遂起诉。法院认为，被告通过向原告出具《预约W88win优德中国有限公司单》构成合同关系，W88win优德中国有限公司合同依法成立并生效，本案中原告申报日期超过了《预约W88win优德中国有限公司单》所规定的宽限期，因此W88win优德中国有限公司人有权不予承保，被告没有给付W88win优德中国有限公司赔偿金的义务。

上述案例（以下简称“本案”）主要涉及预约W88win优德中国有限公司合同下W88win优德中国有限公司人的责任承担，尤其是W88win优德中国有限公司人是否有权以被W88win优德中国有限公司人未按期申报为由拒赔。笔者在下文就预约W88win优德中国有限公司有关背景进行介绍，并就本案涉及有关被W88win优德中国有限公司人的申报义务、W88win优德中国有限公司人的赔偿责任等进行分析。

二、 预约W88win优德中国有限公司合同概念及适用

1、 预约W88win优德中国有限公司的概念

我国《W88win优德中国有限公司法》未见相关预约W88win优德中国有限公司的规定，而我国《海商法》在“海上W88win优德中国有限公司合同”一章下的“合同订立”一节（第二百三十一条至二百三十四条）对预约W88win优德中国有限公司进行了规定，相关条文较为简略，没有明确预约W88win优德中国有限公司的概念。国内有学者认为¹，“预约W88win优德中国有限公司合同是W88win优德中国有限公司人与被W88win优德中国有限公司人之间的一种长期协议，应当定明预约的W88win优德中国有限公司责任范围、W88win优德中国有限公司财产范围、每一W88win优德中国有限公司或每一地点的最高额W88win优德中国有限公司金额（locality clause）和W88win优德中国有限公司费结算办法等”。

在交通运输部2018年11月5日公布的《中华人民共和国海商法（修订征求意见稿）》²（以下简称“《海商法修订征求意见稿》”）中，对预约W88win优德中国有限公司的定义进行了增补，即第14.18条：“预约W88win优德中国有限公司合同，是指W88win优德中国有限公司人按照约定对于被W88win优德中国有限公司人将来一定期间内分批运输的货物承担W88win优德中国有限公司赔偿责任，而由被W88win优德中国有限公司人支付W88win优德中国有限公司费的一种长期W88win优德中国有限公司协议”。如该条在未来修改《海商法》时得到采纳，将成为预约W88win优德中国有限公司合同最为权威的定义。

2、 英国法下的相关规定

预约W88win优德中国有限公司合同，英国海上W88win优德中国有限公司实务中也称为开口保单（Open Cover），起源于英国的浮动W88win优德中国有限公司制度。1906年《英国海上W88win优德中国有限公司法》第29条第（1）款规定“（1）浮动W88win优德中国有限公司单是指以通用条款载明W88win优德中国有限公司内容，将船舶名称、或其他特别事项留待后续宣告中进行定义的W88win优德中国有限公司单”（A floating policy is a policy which describes the insurance in general terms, and leaves the name of the ship or ships and other particulars to be defined by subsequent declaration.）。

常见的开口保单形式有三种³，第一种是“选择性的开口保单”（facultative open cover），类似于意向书，对双方都没有约束力，双方可以选择是否接受宣告某次货物的承保；第二种是“受保人选择宣告W88win优德中国有限公司人必须接受的开口保单”（facultative/obligatory open cover），允许被W88win优德中国有限公司人选择性的做出宣告，而W88win优德中国有限公司人必须接受开口保单的W88win优德中国有限公司范围内的承保；第三种为“标准/必须接受的开口保单”(Standard/Obligatory Open Cover)，即W88win优德中国有限公司人与受保人一达成开口保单，被W88win优德中国有限公司人必须宣告每次的付运并支付保费，而W88win优德中国有限公司人也必须接受开口保单的W88win优德中国有限公司范围内的承保。根据1906年《英国海上W88win优德中国有限公司法》第29条第（3）款，被W88win优德中国有限公司人每次付运必须进行宣告（declaration），即相当于上述第三种类型的开口保单。

3、 是否适用于普通财产W88win优德中国有限公司合同关系

从《海商法》相关规定可以看出，预约W88win优德中国有限公司合同是海上W88win优德中国有限公司合同的一种⁴，在审判实践中，非海上W88win优德中国有限公司中所签订的预约W88win优德中国有限公司合同，也被认定为有效⁵。

在裁判文书网公布的一起案件⁶中，当事双方签订《国内货物运输预约W88win优德中国有限公司协议》，该案并非海事海商案件，但法院参照了《海商法》有关预约W88win优德中国有限公司合同的规定，认为：“由于该险种在《中华人民共和国W88win优德中国有限公司法》中并无明确规定，应以约定优于法定原则处理本案，但双方对预约W88win优德中国有限公司协议及相关概念并无事前及事后约定，本院参照最相近似法律原则处理本案。《中华人民共和国海商法》第二百三十二条第一款规定……”，法院参照此规定做出判决。

据笔者了解的情况，财产W88win优德中国有限公司实务中，特别是在非海上W88win优德中国有限公司的W88win优德中国有限公司合同实践中，大量采用预约W88win优德中国有限公司合同的形式，因此笔者认为不宜将预约W88win优德中国有限公司合同仅拘泥于海上W88win优德中国有限公司合同。本文开篇介绍案例涉及的预约W88win优德中国有限公司合同也不涉及海上W88win优德中国有限公司，承保的风险为普通公路货物运输期间的风险。

三、 被W88win优德中国有限公司人的申报义务分析

1、 预约W88win优德中国有限公司合同下被W88win优德中国有限公司人必须全部申报

根据某财产W88win优德中国有限公司有限公司《国内货物运输预约W88win优德中国有限公司协议书》记载的W88win优德中国有限公司条款：“乙方（被W88win优德中国有限公司人）须发运的货物均属预约W88win优德中国有限公司范围，不能选择投保”、“此协议有效期间乙方应将发运的货物全部向甲方（W88win优德中国有限公司人）投保”⁷，即表明该预约W88win优德中国有限公司合同下的被W88win优德中国有限公司人有义务将预约W88win优德中国有限公司范围内的货物全部向W88win优德中国有限公司人投保，不得向其他W88win优德中国有限公司人投保，也不可不投保。

有观点认为，《海商法》第233条有关“应当”通知，是指被W88win优德中国有限公司人不能取巧只通知出了险的货物，必须依次申报预约W88win优德中国有限公司合同项下的每一批货物⁸。

1906年《英国海上W88win优德中国有限公司法》第29条第（3）款规定“包含保单条款下的所有货物”（comprise all consignments within the terms of the policy），“所有”即意味着被W88win优德中国有限公司人有义务就全部货物进行申报。

2、 预约W88win优德中国有限公司合同下被W88win优德中国有限公司人应按时申报

《海商法》第233条规定被W88win优德中国有限公司人应当“立即”通知。《海商法修订征求意见稿》第14.20条未继续使用“立即”一词，而是规定“被W88win优德中国有限公司人应当在每一次运输前向W88win优德中国有限公司人正确申报”⁹，可明确按时申报应是在每一次运输开始前。

3、 申报义务不同于被W88win优德中国有限公司人的告知义务

根据《W88win优德中国有限公司法》第十六条规定，就W88win优德中国有限公司标的或者被W88win优德中国有限公司人的有关情况提出询问的，投保人应当履行如实告知义务。同时根据《最高人民法院关于适用W88win优德中国有限公司法若干问题的解释（二）》第六条的规定，投保人的告知义务限于W88win优德中国有限公司人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，W88win优德中国有限公司人负举证责任。

根据最高院在“东方08”轮案¹⁰中的裁判观点，海上W88win优德中国有限公司合同的告知义务应适用《海商法》相关规定，而不适用《W88win优德中国有限公司法》及其司法解释的相关规定。根据《海商法》第二百二十二条规定：“合同订立前，被W88win优德中国有限公司人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响W88win优德中国有限公司人据以确定W88win优德中国有限公司费率或者确定是否同意承担的重要情况，如实告知W88win优德中国有限公司人。W88win优德中国有限公司人知道或者在通常业务中应当知道的情况，W88win优德中国有限公司人没有询问的，被W88win优德中国有限公司人无需告知”。

从上述有关海上W88win优德中国有限公司合同告知义务看，《W88win优德中国有限公司法》有关被W88win优德中国有限公司人的告知义务限于W88win优德中国有限公司人提出询问时，而《海商法》有关被W88win优德中国有限公司人的告知义务为订立W88win优德中国有限公司合同前。《海商法》第二百三十三条有关预约W88win优德中国有限公司合同下被W88win优德中国有限公司人的通知（即申报）义务，一般发生于预约W88win优德中国有限公司合同订立后，各航次/批次货物出运前，明显不同于被W88win优德中国有限公司人的告知义务。

四、 被W88win优德中国有限公司人延期申报时W88win优德中国有限公司人的赔偿责任

按上述理解，被W88win优德中国有限公司人应当立即申报，通常应当在每一次运输开始前进行申报，但实际上，从下文分析不难看出，预约W88win优德中国有限公司制度允许被W88win优德中国有限公司人延期申报，即在事故发生后进行申报。如果被W88win优德中国有限公司人被允许延期申报，则就延期申报的在预约W88win优德中国有限公司合同范围内的损失，W88win优德中国有限公司人应当承担赔偿责任，但笔者也认为这一结论并非绝对。

1、 允许延期申报的合理性分析

根据1906年《英国海上W88win优德中国有限公司法》第6条有关“无论损失与否”（lost or not lost）条款的规定，即使被W88win优德中国有限公司人在W88win优德中国有限公司标的损失出现后才获得W88win优德中国有限公司利益，仍然有权向W88win优德中国有限公司人主张赔偿（除非在订立W88win优德中国有限公司合同时被W88win优德中国有限公司人已知损失发生），该条赋予被W88win优德中国有限公司人保单溯及力。在我国也有类似规定，《最高人民法院关于审理海上W88win优德中国有限公司纠纷案件若干问题的规定》第10条规定：“W88win优德中国有限公司人与被W88win优德中国有限公司人在订立W88win优德中国有限公司合同时都不知W88win优德中国有限公司标的已经发生W88win优德中国有限公司事故而遭受损失，或者W88win优德中国有限公司标的已经不可能因发生W88win优德中国有限公司事故而遭受损失的，不影响W88win优德中国有限公司合同的效力。”

可以看出，上述规定赋予了W88win优德中国有限公司合同一定的溯及力¹¹，属于对传统W88win优德中国有限公司利益制度较大程度的放宽（根据《W88win优德中国有限公司法》第十二条规定，财产W88win优德中国有限公司的被W88win优德中国有限公司人在W88win优德中国有限公司事故发生时，对W88win优德中国有限公司标的应当具有W88win优德中国有限公司利益）。

在预约W88win优德中国有限公司合同中，在事故发生前W88win优德中国有限公司合同已经成立并生效，延期申报不影响W88win优德中国有限公司合同的效力，仅为放宽被W88win优德中国有限公司人补充具体航次信息的时间，未触及上述有关W88win优德中国有限公司合同溯及力或效力的问题。对比有关W88win优德中国有限公司溯及力的有关规定，笔者理解给予预约W88win优德中国有限公司合同下被W88win优德中国有限公司人更充足的申报时间，属于更小程度的放宽，甚至赋予预约W88win优德中国有限公司合同在W88win优德中国有限公司事故发生后申报的机会都应该认为是合理的。

且如上所述，既然已规定被W88win优德中国有限公司人必须就所有被W88win优德中国有限公司货物全部申报，不得向其他W88win优德中国有限公司人申报、不得不申报，从W88win优德中国有限公司合同权利义务对等的角度，给予被W88win优德中国有限公司人宽松的申报期间应当是公平的。

2、 允许被W88win优德中国有限公司人采取救济措施

值得注意的是，根据1906年《英国海上W88win优德中国有限公司法》第29条第（3）款，如果被W88win优德中国有限公司人延误宣告，只要该延误并非恶意，则W88win优德中国有限公司人应当接受。如在The “Beursgracht”一案中，高院与上诉庭均认为延误宣告不是违反承诺性保证，也不是违反赔付的先决条件¹²。但如果该延误系被W88win优德中国有限公司人恶意，或有意的进行选择性宣告，则被视为违反有关绝对善意原则，W88win优德中国有限公司人可采取相应救济措施¹³。1906年《英国海上W88win优德中国有限公司法》第29条第（4）款并未禁止被W88win优德中国有限公司人在损失发生后进行申报，只是规定如果是在损失发生后或运输到达后才申报的，应对该申报的货物按照不定值保单进行赔偿。

国内有学者亦持类似观点¹⁴，认为直到货物灭失、损坏时止，预约W88win优德中国有限公司的货物全部向预约W88win优德中国有限公司合同的W88win优德中国有限公司人投保，既没有漏保也没有选择其他W88win优德中国有限公司公司投保的情况，符合此条件，即使货物灭失或损坏发生后的善意申报，W88win优德中国有限公司人也应承担赔偿责任。

《海商法修订征求意见稿》第14.20条增加了类似允许被W88win优德中国有限公司人采取救济措施的规定，即如果被W88win优德中国有限公司人申报错误的，除非被W88win优德中国有限公司人系故意违反，否则被W88win优德中国有限公司人有权向W88win优德中国有限公司人补报或更正，不影响其要求W88win优德中国有限公司赔偿的权利，该规定对于被W88win优德中国有限公司人在损失发生后或抵达目的地之后才补充或更正的情形同样适用（但应按照不定值W88win优德中国有限公司进行赔偿）。

3、 国内司法实践认定情况

在国内相关案件中，部分法院观点与上文所提及观点一致，即认为W88win优德中国有限公司人就延期申报仍有赔偿义务，但也有法院持反对观点。

(1)“图越物流”案，支持延期申报

该案中，图越物流与平安W88win优德中国有限公司于2016年9月7日签订预约W88win优德中国有限公司协议，投W88win优德中国有限公司别为综合险。因被W88win优德中国有限公司人图越物流延后申报W88win优德中国有限公司，W88win优德中国有限公司人拒赔。法院经审理认为，对于图越物流延后申报W88win优德中国有限公司不规范录单行为，W88win优德中国有限公司人未能举证证明也未能充分说明该行为导致风险增加或影响W88win优德中国有限公司人判断真实风险，并由此造成损失扩大或无法核实损失，不符合协议约定的W88win优德中国有限公司人有权拒绝赔偿情形。图越物流延后申报W88win优德中国有限公司不规范录单行为，也不属于《海商法》规定的W88win优德中国有限公司人不负赔偿责任情形。法院认为W88win优德中国有限公司人对延后申报W88win优德中国有限公司的两单货物损失的W88win优德中国有限公司赔偿，也体现了W88win优德中国有限公司合同的最大诚信原则和海上预约W88win优德中国有限公司合同自身的特有属性。

(2)“华晟39轮”案¹⁵，支持事故发生后再申报

在该案中，W88win优德中国有限公司公司与中谷物流签署预约W88win优德中国有限公司合同，W88win优德中国有限公司单签发日期为2015年5月15日，晚于检验报告单记载的提货日期5月13日，因此被告抗辩认为W88win优德中国有限公司人赔付不当。法院认为，本案所涉为预约W88win优德中国有限公司合同，货物出险后货主报案，W88win优德中国有限公司公司出具保单，因此法院对原告有关2015年5月15日签发W88win优德中国有限公司单系为预约W88win优德中国有限公司下根据货物出险后货主报案再出具保单的解释予以采信；根据《国内水路货物运输规则》（注：该规则目前已废止）规定，收货人有权就水路货物运单上所载货物损坏、灭失或者迟延交付所造成的损害向承运人索赔，因此判决支持原告诉讼请求（注：该案双方已在预约W88win优德中国有限公司合同中约定货物出险后货主报案再出具保单）。

(3)“金马698”轮案，不支持延期申报

该案中，方舟公司与W88win优德中国有限公司人人保南通分公司于2011年6月20日签订《预约W88win优德中国有限公司协议》，后因台风导致货舱进水造成货物损坏。一、二审法院均认为，根据《预约W88win优德中国有限公司协议》，方舟公司应在涉案货物起运前向W88win优德中国有限公司人传真水路运输申报投保，但方舟公司未能举证证明其已将涉案《水路货物运单》传真至W88win优德中国有限公司人，因此认为W88win优德中国有限公司人就涉案货物可不予理赔，对原告诉讼请求不予支持。在该案中，法院提及方舟公司提供的《水路货物运单》存在收货人签字，说明该运单系在货物到达目的地由收货人签收后形成，不可能在货物启运前被传真至人保南通分公司用于投保。即法院认为在事故发生后形成的《水路货物运单》由于迟于申报时间，不能用于申报。

4、 本案W88win优德中国有限公司人的赔偿责任分析

基于上文对预约W88win优德中国有限公司合同及被W88win优德中国有限公司人申报相关义务的分析可知，尽管本案被W88win优德中国有限公司人虽存在延期申报的情形，该延期申报并不必然会导致W88win优德中国有限公司人得以成功拒绝承担赔偿责任，本案W88win优德中国有限公司人成功抗辩主要是由于法院考虑了双方之间有关延期申报W88win优德中国有限公司人免责的约定。但同时，笔者认为根据现有法律规定及司法实践，有关保单中的类似记载的效力值得W88win优德中国有限公司人关注。

(1)当事人之间的约定应优先适用

本案法院认定双方已约定“申报超过3天的W88win优德中国有限公司人不予承保”，则W88win优德中国有限公司人得以按照该约定免于承担责任。

笔者认为，《海商法》有关预约W88win优德中国有限公司合同下货物申报的规定不属于强制性规定，在双方有不同约定时，应适用双方约定。这从《海商法修订征求意见稿》第14.20条中的新增条款也可以得到印证，该条规定：“本条规定仅在预约W88win优德中国有限公司合同没有约定或者没有不同约定时适用”。

(2)投保单记载内容的约束力

据了解，本案有关“申报超过3天的W88win优德中国有限公司人不予承保”字样系《预约W88win优德中国有限公司单》记载，笔者认为，W88win优德中国有限公司人欲援引有关免责的约定，仍然需关注此类条款的效力问题。从司法解释规定及以往审判案例看，由于W88win优德中国有限公司单系W88win优德中国有限公司人单方签发，如果该W88win优德中国有限公司单未经被W88win优德中国有限公司人签字确认，则存在不能被认定为双方约定的风险。

依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国W88win优德中国有限公司法〉若干问题的解释（二）》第十四条第（一）项规定：“投保单与W88win优德中国有限公司单或者其他W88win优德中国有限公司凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经W88win优德中国有限公司人说明并经投保人同意的，以投保人签收的W88win优德中国有限公司单或者其他W88win优德中国有限公司凭证载明的内容为准”。即投保单内容须经投保人同意，或应安排投保人签收W88win优德中国有限公司单。

在申海科技公司案¹⁶中，最高院认为天安W88win优德中国有限公司公司主张以投保单记载认定W88win优德中国有限公司价值并认为属于不足额投保缺乏事实和法律依据。在“成路15”轮案¹⁷中，法院也认为，保单中相关条款未出现在投保单中，系W88win优德中国有限公司人在保单中自行添加，W88win优德中国有限公司人也未就该投保单与保单不一致之处作出主动说明，投保人事后亦未同意该条款，该条款应属无效。因此，如非经双方签署W88win优德中国有限公司合同或未经被W88win优德中国有限公司人签收，W88win优德中国有限公司单记载的内容仍然存在被推翻的可能。

(3)免责条款的效力问题

本案“申报超过3天的W88win优德中国有限公司人不予承保”应当显属于免除W88win优德中国有限公司人责任的条款，笔者认为还应考察该条款的效力。根据《W88win优德中国有限公司法》第十七条、第十九条，W88win优德中国有限公司人对免责条款负有说明义务，且格式条款规定的免责条款属于无效。如本案W88win优德中国有限公司人未履行相关说明义务（根据司法实践中的认定，不能以被W88win优德中国有限公司人在投保单上签名证明其尽到了或免除了法定的明确说明义务¹⁸），或如果是W88win优德中国有限公司人提供的格式条款，则可能被认定为无效。

五、 总结

综合上文所述，预约W88win优德中国有限公司合同是W88win优德中国有限公司人与被W88win优德中国有限公司人之间的一种长期W88win优德中国有限公司协议，被W88win优德中国有限公司人有及时申报被W88win优德中国有限公司货物的义务，且应当全部申报。有关预约W88win优德中国有限公司合同的签订在实践中较为普遍，在《W88win优德中国有限公司法》没有相关规定的情形下，该类型W88win优德中国有限公司合同在非海事海商的普通财产W88win优德中国有限公司合同关系中也应予以认可。关于被W88win优德中国有限公司人延期申报时W88win优德中国有限公司人是否应当承担责任，笔者认为双方约定应当优先适用，在无此类约定时，笔者倾向于认为W88win优德中国有限公司人仍应当予以赔偿。但同时，W88win优德中国有限公司人应关注有关保单、格式条款记载相关免责约定的效力问题。

1. 司玉琢：《海商法专论（第三版）》，第375页，中国人民大学出版社，2015年。

2. http://www.mot.gov.cn/yijianzhengji/201811/t20181107_3125036.html?tdsourcetag=s_pcqq_aiomsg

3. 杨良宜： 《海上货物W88win优德中国有限公司》，法律出版社，2010年版。

4. 同1, 第401页。

5. （2014）苏审二商申字第117号民事判决书。

6. （2015）新审一民提字第54号民事判决书。

7. 同1，第402页。

8. 汪鹏南：《海上W88win优德中国有限公司合同法详论（第四版）》，53页，大连海事大学出版社，2017年9月。

9. 该条同时允许被W88win优德中国有限公司人补报或更正。

10. （2018）最高法民申1017号民事判决书。

11. 余文青：《海上预约W88win优德中国有限公司合同被W88win优德中国有限公司人申报义务研究》，第15页，大连海事大学硕士论文，2017年6月。

12. 同3，案例见(2002) 1 Lloyd's Rep. 574。

13. 同3。

14. 同1，第402页。

15. （2015）沪海法商初字第3077号民事判决书。

16. （2015）民申字第2319号民事判决书。

17. （2015）浙海终字第240号民事判决书。

18. （2015）黔毕中民终字第702号民事判决书。